מימון לעסקים קטנים יכול לשמש חברה בע״מ לצרכים עסקיים כמו הון חוזר, רכישת ציוד או גישור על פער תזרימי. לפני התחייבות לאשראי, נקודות הבדיקה המרכזיות הן העלות הכוללת, תקופת ההחזר, ערבות אישית של בעלי המניות, בטוחות ושעבודים ותנאים נוספים בהסכם.
אין בכך בקשת אשראי. EasyLoan אינה מעמידה כיום אשראי.
השארת פרטיםמימון לעסקים קטנים הוא שם רחב לאשראי שנלקח לצורך פעילות עסקית.
חברה יכולה לבחון מימון לצורך הון חוזר, רכישת ציוד, השקעה בפעילות או התמודדות עם פער בין מועדי ההוצאות לבין מועדי התקבולים. הצורך משתנה בין חברה לחברה, ולכן גם מבנה האשראי אינו בהכרח זהה.
הנקודה המרכזית היא להפריד בין עצם הצורך בכסף לבין מבנה ההתחייבות. הלוואה לעסק קטן יוצרת תשלומים עתידיים, ולעיתים מצטרפות אליה התחייבויות נוספות כמו ערבות אישית או שעבוד של נכסי החברה.
לכן השאלה אינה רק כמה אשראי נדרש, אלא גם מה מתחייבים לתת בתמורה לקבלתו ומה משמעות ההסכם לאורך תקופת המימון.
העמוד הזה עוסק בחברות בע״מ.
עצמאי או עוסק שאינו פועל באמצעות חברה נמצא במסגרת שונה, ולכן יש עבורו עמוד נפרד. ההבחנה חשובה במיוחד כאשר בוחנים מי הלווה, מי חותם על ההתחייבות ואילו נכסים או ערבויות קשורים לעסקה.
למידע המיועד לעצמאים: הלוואה לעצמאים.
הסעיפים שלהלן מתארים נקודות בדיקה כלליות בהצעות מימון עסקי, ואינם תנאים של EasyLoan.
גובה ההחזר החודשי הוא רק חלק מהתמונה.
בבחינת אשראי לעסקים יש לקרוא את התנאים המלאים: כיצד מחושבת הריבית, האם קיימות עמלות או עלויות נוספות, מהי תקופת ההחזר ומהם התנאים לשינוי או לסיום מוקדם של ההתחייבות.
תקופה ארוכה יותר יכולה לשנות את מבנה התשלומים, ולכן ההשוואה בין אפשרויות מימון אינה מסתכמת בתשלום הראשון או בריבית שמופיעה בכותרת ההצעה.
לקריאה נוספת על אופן קביעת ריבית: מה קובע את הריבית שלך.
לקריאה על פירעון מוקדם: פירעון מוקדם של הלוואה.
תחולת חוק אשראי הוגן תלויה בצורתו המשפטית של הלווה ובסוג העסקה: החוק חל על לווה שהוא יחיד, ובכלל זה עוסק, ועל תאגידים מסוגים שנקבעו. לכן התחולה נבחנת בכל עסקה. ככל שהוראות החוק אינן חלות, המסגרת היחידה שקובעת את העלות ואת התנאים היא ההסכם עצמו — ולכן חשיבות בדיקתו גדולה יותר, לא קטנה. [מקור 3]
חוב של חברה וערבות אישית של בעל מניות אינם אותו דבר.
סעיף 1(א) לחוק הערבות, התשכ״ז–1967, מגדיר ערבות כהתחייבות של אדם לקיים חיוב של אדם אחר כלפי צד שלישי. [מקור 1]
כאשר בעל מניות מתבקש לחתום כערב לחוב של החברה, נקודת הבדיקה היא נוסח כתב הערבות עצמו: לאיזה חיוב הוא מתייחס, מה היקפו ואילו תנאים נקבעו בו.
העובדה שהאשראי ניתן לחברה אינה הופכת את חתימת הערב לעניין טכני. זו התחייבות שנוספת לצד התחייבות החברה.
מימון עסקי יכול להיות מלווה בבטוחה על נכס של החברה.
רשות התאגידים מגדירה ״מסמך יוצר שעבוד״ כהסכם בין המלווה ללווה על יצירת השעבוד. במסגרת רישום שעבוד של חברה יש לתאר במסמך את הנכסים המשועבדים, את דרגת השעבוד ואת התמורה שהתקבלה תמורתו. [מקור 2]
גם במדריך הרשמי של רשם החברות לרישום שעבוד נקבע כי יש לצרף מסמך יוצר שעבוד שבו נכתב במפורש שהחברה משעבדת נכס לטובת המלווה, ולתאר את פרטי הנכסים המשועבדים. [מקור 4]
לכן כאשר הסכם מימון לעסקים כולל שעבוד, נקודות הבדיקה הן אילו נכסים נכללים בו, מהי דרגת השעבוד ומה בדיוק מאפשר ההסכם ביחס לנכסים האלה.
לא נכון להסיק מהמילה ״בטוחה״ לבדה מה היקף הנכסים שנכלל בה. התשובה נמצאת במסמכי השעבוד וההסכם.
הסכם אשראי עסקי יכול לכלול סעיפים נוספים מעבר לתשלומי הקרן והריבית.
נקודות לבדיקה בהסכם כוללות האם קיימים תנאים להעמדת החוב לפירעון מיידי, חובות דיווח, מגבלות על פעולות מסוימות של החברה או התחייבויות שנמשכות לאורך תקופת האשראי.
אין כאן כלל אחיד שניתן לייחס לכל הסכם. המטרה היא לזהות מה מופיע בהסכם הספציפי ולא להסתפק בכותרת ״הלוואה לחברה בע״מ״.
ערבות המדינה אינה הופכת את המדינה למלווה ואינה מבטלת את חובת ההחזר. המנגנון והתנאים מפורטים במאמר הייעודי, ולכן אין צורך לשכפל אותם בעמוד מוצר זה.
לקריאה: הלוואות בערבות המדינה.
כך יעבוד התהליך לאחר קבלת הרישוי וההשקה.
לאחר ההשקה ובכפוף למסגרת הרישוי הרלוונטית, עמוד מימון לעסקים קטנים יתאר את אפשרויות המימון שיופעלו עבור חברות בע״מ ואת התנאים שיחולו עליהן.
לאחר ההשקה — המידע המלא על המוצרים, התנאים וההתקשרויות יפורסם באתר עם תחילת הפעילות הרלוונטית.
לאחר ההשקה — בשלב הנוכחי אין בעמוד התחייבות להעמדת הלוואה לעסק קטן, לתנאים מסוימים או לקבלת אשראי.
בשלב זה ניתן להשאיר פרטים בלבד. איננו מבצעים בדיקת זכאות, איננו בודקים התאמה ואיננו מקבלים החלטות אשראי.
זהו מונח רחב המתאר אשראי שנועד לצרכים של פעילות עסקית, למשל הון חוזר, ציוד או פערי תזרים. בעמוד זה ההתייחסות היא לחברה בע״מ. המבנה בפועל נקבע לפי הסכם המימון וההתחייבויות הכלולות בו.
העמוד הזה מיועד לחברה בע״מ, בעוד שעצמאים ועוסקים מקבלים התייחסות נפרדת בעמוד ״הלוואה לעצמאים״. ההבחנה משפיעה בין היתר על זהות הלווה ועל האופן שבו יש לבחון ערבות אישית, בטוחות והתחייבויות נלוות להסכם.
חוק הערבות מגדיר ערבות כהתחייבות של אדם לקיים חיוב של אדם אחר כלפי צד שלישי. כאשר בעל מניות חותם על ערבות לחוב החברה, יש לקרוא בנפרד את כתב הערבות ולהבין לאיזה חיוב הוא מתייחס ומה היקפו.
שעבוד מתייחס לנכסים או לזכויות המוגדרים במסמכי השעבוד. רשות התאגידים דורשת כי המסמך יפרט את הנכסים המשועבדים ואת דרגת השעבוד. לכן נקודת הבדיקה היא מה בדיוק נכלל במסמך שעליו החברה חותמת.
המנגנון, הזמינות והתנאים מפורטים במדריך הייעודי ״הלוואות בערבות המדינה״.
נקודות הבדיקה כוללות את העלות הכוללת, תקופת ההחזר, ערבויות אישיות, בטוחות ושעבודים ותנאים נוספים שמופיעים בהסכם. יש לקרוא את ההתחייבות כמכלול ולא להסתמך על נתון בודד מתוך ההצעה.
התכנים מתארים את המוצרים כפי שיפעלו לאחר ההשקה. כרגע ניתן להשאיר פרטים ולהצטרף לרשימת המתעניינים.
השארת פרטים