דלג לתוכן העיקרי

ניכיון שיקים וצ׳קים – מקדמה על שיקים דחויים, אונליין

לעיתים מזומן זמין הוא הכלי החשוב ביותר – בין אם אתה בעל עסק שממתין לפירעון של שיקים דחויים מלקוחות, ובין אם אתה אדם פרטי שקיבל צ׳ק דחוי ורוצה לקבל את הכסף כבר עכשיו. במצבים כאלה, ניכיון שיקים (או ניכיון צ׳קים) יכול להיות פתרון פרקטי, שמאפשר להמיר שיקים עתידיים למקדמה במזומן. ב‑EasyLoan לאחר ההשקה יהיה ניתן להגיש בקשה לניכיון שיקים בתהליך דיגיטלי, לעסקים ולפרטיים. כל שיק ייבחן בנפרד, לפי מאפייניו והנתונים שלו. כרגע ניתן להשאיר פרטים בלבד; אין באמור בקשת אשראי או הצעה למתן אשראי.

מה זה ניכיון שיקים / צ׳קים?

ניכיון שיקים הוא תהליך שבו בעל שיק דחוי מקבל מקדמה במזומן על סכום השיק, במקום להמתין לתאריך הפירעון שלו. גורם חוץ-בנקאי (או במקרים מסוימים גם בנק) מקבל את השיק לידיו, ומעביר לבעל השיק סכום שמייצג את שווי השיק בניכוי עמלת ניכיון. בתאריך הפירעון, הגורם המנכה גובה את השיק ישירות מהמושך. התהליך מאפשר להפוך שיקים עתידיים לתזרים מיידי, ומשמש הן עסקים והן אנשים פרטיים בסיטואציות מגוונות.

עבור מי השירות?

ניכיון שיקים לעסקים

בעלי עסקים, עצמאים ונותני שירותים מקבלים לעיתים קרובות שיקים דחויים מלקוחות – שיקים לחודש, שלושה חודשים או אף מעבר לכך. בזמן הזה, ההוצאות של העסק ממשיכות לזרום: משכורות, ספקים, שכירות ותפעול שוטף. ניכיון שיקים לעסקים מאפשר להמיר את השיקים העתידיים למזומן זמין, ולאזן את התזרים. פתרונות ניכיון שיקים מסחריים רלוונטיים במיוחד במצבים של פערי תזרים בין קבלת התשלום ללקוחות ובין מועד ההתחייבויות של העסק. הם מאפשרים לבצע השקעות עסקיות, לרכוש מלאי, לשלם לספקים או פשוט לתחזק פעילות שוטפת – בלי להמתין למועד פירעון השיקים. התוצאה עבור העסק: שיפור מיידי בתזרים המזומנים.

ניכיון שיקים לאנשים פרטיים

לא רק עסקים זקוקים לפעמים למקדמה על שיקים דחויים. גם אנשים פרטיים עשויים למצוא את עצמם עם שיק דחוי ביד – למשל בעקבות מכירת רכב לאדם פרטי, עסקת נדל״ן, פירעון חוב אישי או מתנה משמעותית. במצבים כאלה, ניכיון שיקים פרטיים יכול להיות פתרון פשוט לקבלת מזומן זמין. השירות ייועד לאנשים פרטיים שיעדיפו לא להמתין למועד הפירעון של השיק, בין אם מתוך צורך בנזילות מיידית, ובין אם כדי לנצל הזדמנות. גם כאן, כל שיק ייבחן בפני עצמו – מאפייניו של השיק, מאפיינים של המושך והיקף העסקה ישפיעו על ההצעה.

סוגי שיקים שניתן לנכות

שיקים דחויים. אלה השיקים הנפוצים ביותר בתהליכי ניכיון – שיקים עם תאריך פירעון עתידי, שאותם רוצים להמיר למזומן כבר עכשיו. ניכיון שיקים דחויים יהיה הבסיס של השירות, בין אם מדובר בעסקים ובין אם מדובר בפרטיים.

שיקים מיידיים. שיקים שתאריך הפירעון שלהם קרוב מאוד – למשל בעוד ימים ספורים. גם עבורם ניתן יהיה לפעמים לבצע ניכיון, בתנאי שיעמדו בשאר קריטריוני הבחינה.

שיקים מסחריים ושיקים פרטיים. שיקים מלקוחות עסקיים ומאנשים פרטיים, בהתאמה. שני הסוגים ייכללו בשירות של EasyLoan לאחר ההשקה, כאשר כל שיק ייבחן לגופו על פי מאפייניו.

חשוב לציין: שיקים שחזרו כבר (״שיקים חוזרים״) לא יהיו ניתנים לניכיון. אם שיק חזר בשל היעדר כיסוי מספיק או בעיה אחרת, לא ניתן יהיה לבצע עליו תהליך ניכיון, מכיוון שאין ודאות ביחס לגבייתו בעתיד.

איך מחשבים מקדמה על שיק דחוי

ערך נקוב של השיק

סכום מלא

עמלת ניכיון

לפי בקשה

מקדמה במזומן

מיידית

להמחשה בלבד. אין באמור הצעה לאשראי או התחייבות לתנאים או לעמלה כלשהם.

ההבדל מניכיון בבנק

רבים שוקלים לבצע ניכיון שיקים בבנק שלהם, ולעיתים זו אכן אפשרות רלוונטית. עם זאת, התהליך הבנקאי לרוב איטי יחסית ודורש התנהלות פרונטלית: פגישה עם פקיד, הצגת מסמכים, בדיקות פנימיות של הבנק והמתנה לאישור.

לעומת זאת, פתרון של ניכיון שיקים בפלטפורמה דיגיטלית כמו EasyLoan מציע גישה שונה: לאחר ההשקה, כל התהליך יתבצע אונליין, מכל מקום ובכל שעה. צילום או סריקה של השיקים יספיקו כדי להתחיל בבדיקה, ואין צורך יהיה להגיע לסניף.

לאחר ההשקה, כל בקשה תעבור בדיקה, ולא כל שיק יתקבל בהכרח לניכיון. הפתרון הדיגיטלי יציע נגישות וזמינות. המטרה שלנו היא ליצור חוויה שקופה, ברורה, ומכבדת.

חברות המורשות לנכות שיקים בישראל מחזיקות ברישיון פעיל של רשות שוק ההון.

איך זה עובד ב-EasyLoan?

כך יעבוד התהליך לאחר קבלת הרישוי וההשקה.

הגשת השיקים אונליין

לאחר ההשקה — מזינים את פרטי השיקים ומעלים את התמונות או הסריקות שלהם ישירות במערכת. אין צורך בהגעה לסניף או במשלוח מסמכים פיזי בשלב זה. בשוק כיום התהליך ברוב המקרים דיגיטלי ופשוט: מצלמים את השיק, מעלים אותו למערכת מאובטחת, והבקשה נבחנת — לרוב תוך זמן קצר.

בדיקת התאמה והערכת השיקים

לאחר ההשקה — צוות הבדיקה בוחן את השיקים ואת פרטי המבקש. במידת הצורך, ייתכן שנבקש מסמכים משלימים לצורך המשך התהליך.

קבלת הצעת מקדמה

לאחר ההשקה — אם השיקים יתקבלו לניכיון, תוצג הצעה שתכלול את סכום המקדמה, את פירוט עמלת הניכיון ואת התנאים הרלוונטיים. ניתן יהיה לבחון את ההצעה, לשאול שאלות, ולהחליט אם לקדם את התהליך.

קבלת הכסף והעברת השיקים

לאחר ההשקה — אחרי אישור סופי, המקדמה מועברת לחשבון הלקוח. השיקים עצמם מועברים אלינו פיזית או דיגיטלית, בהתאם לתנאי העסקה.

מה משפיע על עלות הניכיון?

עמלת הניכיון לא תהיה סטנדרטית וזהה לכל שיק. היא תיקבע באופן פרטני לפי מכלול גורמים, מתוכם עיקריים:

  • תאריך הפירעון של השיק – ככל שהפירעון רחוק יותר, הסיכון גדל וכך גם עלות הניכיון עשויה להיות גבוהה יותר.
  • סכום השיק – סכומים גבוהים או נמוכים במיוחד יכולים להשפיע על ההצעה.
  • מצבו של מושך השיק – היסטוריית התשלומים והמאפיינים של המושך משפיעים על רמת הסיכון.
  • היקף העסקה – כמות השיקים והיקף הכולל של הבקשה עשויים גם הם להשפיע על תמחור העמלה.

לאחר ההשקה, כל בקשה תיבחן לגופה, והתמחור ייקבע רק לאחר תהליך הבדיקה. לא נפרסם תעריפים קבועים, מכיוון שכל תיק ייחודי.

תנאים ופרטים חשובים

לאחר ההשקה
קהל
עסקים, עצמאים ואנשים פרטיים בישראל
תהליך
דיגיטלי לחלוטין – הגשה, בחינה והצעה אונליין
בחינת שיק
פרטנית לכל שיק, לפי מאפייניו והנתונים
קבלה לניכיון
לא כל שיק יתקבל – התהליך כולל בחינה מדוקדקת
עמלה
פרטנית לפי פרופיל העסקה; לא לפי טבלה סטנדרטית
החזרים
אין החזרים חודשיים – השיק עצמו הוא הבסיס לגבייה

אם אין ברשותך שיקים אך אתה מחפש פתרון מימון או נזילות – ייתכן שגם עמוד ההלוואה האישית או עמוד ההלוואה לעצמאים יהיו רלוונטיים עבורך.

למידע נוסף על אשראי חוץ-בנקאי בישראל.

לזכויות הלווה ולתקרות הריבית המקסימליות — חוק אשראי הוגן.

שאלות נפוצות

רוצה לדעת עוד על ניכיון שיקים?

אם ברשותך שיקים דחויים — עסקיים או פרטיים — ואתה מתעניין בפתרון ניכיון, אפשר להשאיר פרטים ולהצטרף לפלטפורמה, ונעדכן אתכם כשנוכל לקבל בקשות.

השארת פרטים