ניכיון צ'קים

ניכיון צ'קים

אחת ולתמיד: מדוע בעלי עסקים רבים משתמשים בניכיון צ'קים

במשפט אחד: כי אין כמעט עסק שלא נתקל בצורך להמיר צ'ק עתידי במזומן כאן ועכשיו. 
כן, ניכיון שיקים הוא קבלת כסף מזומן בגין המחאות עתידיות או בשמם הידוע – צ'קים דחויים.

ובכל זאת, למרות שמדובר באחת הפעולות הפיננסיות הנפוצות בקרב בעלי עסקים בישראל, נתקלנו בלא מעט שאלות בנושא והחלטנו לעשות סדר: האם מדובר בפעילות חוקית לחלוטין או שיש בה סיכונים? האם ניכיון צ'קים משתלם בסופו של דבר? ובכלל, מדוע בעלי עסקים רבים משתמשים בניכיון צ'קים? הנה כל התשובות!

קודם כל כן, ניכיון צ'קים הוא אחת הפעילויות הפיננסיות הנפוצות בארץ. מה שאומר שבכל יום מתבצעות אלפי עסקאות לניכיון צ'קים של עסקים מול בנקים ואף יותר מזה מול חברות אשראי חוץ בנקאיות. המספרים, אגב, מדברים על עסקאות בהיקף כולל של עשרות מיליארדי שקלים בשנה.

וזה לא מפתיע. במציאות שבה צ'קים דחויים הם צורת התשלום המועדפת על ספקים רבים, והמושג שוטף + XX שגור ונפוץ עד כדי כך שאם התשלום נעשה במזומן זה כמעט חריג – החלופה הנוחה היא ניכיון צ'קים: פעולה מיידית המאפשרת לבעל העסק לוותר על זמן ההמתנה למועד הפירעון של הצ'ק הדחוי ולהקדים את התשלום.

יש לכם צ'קים שאתם מעוניינים לנכות? מלאו את הטופס ונחזור אליכם

מה היתרונות של ניכיון צ'קים?

  • ניכיון צ'קים מאפשר לעסק להמשיך לפעול ללא יתרת חובה ובלי להגדיל מסגרות אשראי
  • תזרים המזומנים מתיישר באופן מיידי
  • אפשר לנצל את המשאבים הקיימים בעסק כבטוחה מול ניכיון צ'קים
  • עמלות נמוכות יותר בדרך כלל ביחס לערוצי מימון אחרים (הלוואות, למשל).
  • ניכיון צ'קים הוא פתרון מידי שלא דורש בירוקרטיה מסובכת
  • מדובר בשירות אישי וחשאי – הכסף מועבר ישירות לחשבון או שניתן לבוא ולקבלו באופן אישי

האם ניכיון צ'קים חוקי? יש סיכונים?

ניכיון צ'קים הוא פעולה לגיטימית לחלוטין שגם הבנקים מציעים.
העניין הוא שהבנקים מחמירים יותר בדרך כלל – גם מול בעל הצ'ק וגם מול בעל העסק המבקש לנכות את הצ'ק.
חברות האשראי החוץ בנקאיות, לעומת זאת – והכוונה כאן היא רק לאלה המחזיקות ברישיון של משרד האוצר לניכיון שיקים –  מציעות היום ריבית דומה מאוד לריבית הבנקאית אבל עם הרבה יותר גמישות והרבה פחות בירוקרטיה.
רבות מהחברות הללו מציעות שירות ניכיון צ'קים עסקיים בתוך יום עסקים אחד בלבד:
מצלמים את הצ'ק, מעלים לאפליקציה ייעודית (ויש לא מעט), הצ'ק נבדק ואם יש אישור – בעל העסק מוזמן להגיע ולקבל מזומן עוד באותו היום.
מה שכן, בכל חברות ניכיון הצ'קים שאנחנו בדקנו, הדבר הראשון שהן מוודאות הוא שאכן ניתנה תמורה עבור הצ'ק – בשירות או בסחורה.

איך בוחרים חברה לניכיון צ'קים?

אמנם הבנקים בישראל עדיין מחזיקים בהיקף מכובד של ניכיון צ'קים, אבל היום, כאמור, ובעיקר מאז שהוסדר החוק בנושא קיימות בשוק חברות רבות שמציעות את השירות.
ובכל זאת, כשבוחרים חברה לניכיון צ'קים רצוי לקחת בחשבון 3 פרמטרים שבהחלט לא מומלץ להתפשר עליהם:

  • אמינות = מומלץ לעבוד רק מול חברות רשומות ומאושרות לעסוק בתחום
  • מקצועיות = שירות ניכיון צ'קים צריך להיות דיסקרטי, יעיל ומהיר
  • הגינות = שווה לעשות סקר שוק קטן כדי לוודא שגובה עמלה ו/או ריבית לא מוגזם

אגב, נכון שבעבר יוחס שירות ניכיון הצ'קים לשוק האפור או לחלפנים לא מורשים אבל מאז חלפו שנים והוסדרו חוקים. חברות המורשות לנכות צ'קים מחזיקות ברישיון של משרד האוצר לשם כך.

ניכיון צ'קים פרטיים

כן, מלבד צ'קים מספקים גם לקוחות פרטיים יכולים לשלם בצ'ק דחוי ואם מועד הפירעון העתידי של הצ'ק רחוק – ההתנהלות השוטפת של העסק עלולה להיפגע.
לאור זאת, יש היום בשוק גם חברות אשראי חוץ בנקאי המציעות שירות ניכיון צ'קים פרטיים.
התהליך הוא אותו תהליך כך שאם הצ'ק נבדק ונמצא תקין ובעל כיסוי – אין סיבה לא לנכות אותו ולקבל במקומו מזומן.
אבל!
שלא כמו שיקים עסקיים, שיקים פרטיים אינם סחירים ועל כן רק גוף אשר קיבל אישור ייעודי מהרשות למניעת הלבנת הון לנכות שיקים פרטיים יכול לפרוע אותם. כך הדבר גם לגבי שיקים עסקיים שהם למוטב בלבד.
עוד כדאי לדעת כי ערכם הכלכלי של צ'קים פרטיים – בניגוד לשיקים עסקיים – הוא נמוך יותר בדרך כלל

לסיכום:

ניכיון צ'קים – קבלת מזומן כנגד צ'ק דחוי – פעולה לגיטימית שנעשית הן על ידי הבנקים והן על ידי חברות אשראי חוץ בנקאיות.
מומלץ מאד לעשות זאת מול גופים שיש להם אישור של בנק ישראל לעסוק בניכיון צ'קים.
זהו שירות יעיל במיוחד לעסקים: לטובת שמירה על תזרים חיובי, צמיחה עסקית ושמירה על מסגרת האשראי בבנק.

יש לכם צ'קים שאתם מעוניינים לנכות? מלאו את הטופס ונחזור אליכם

פוסטים נוספים

ניכיון צ'קים

ניכיון צ'קים

ניכיון צ'קים אחת ולתמיד: מדוע בעלי עסקים רבים משתמשים בניכיון צ'קים במשפט אחד: כי אין כמעט עסק שלא נתקל בצורך להמיר צ'ק עתידי במזומן כאן

קרא עוד »
משכנתא

משכנתא

משכנתא​ מרבית רוכשי הדירות הפרטיים בישראל נזקקים להלוואת משכנתא על מנת לממן את רכישת הדירה. משכנתא היא הלוואה מיוחדת שנתפרה למידות הגדולות במיוחד של עיסקת

קרא עוד »
ביטוח משכנתא

ביטוח משכנתא

ביטוח משכנתא עבור רוב הישראלים, לקיחת משכנתא לרכישת דירה, תהיה העסקה הגדולה והכבדה ביותר שבהם יהיו מעורבים בחייהם. משכנתא היא הלוואה גדולה לקנית נכס, שבה הנכס עצמו

קרא עוד »
סגירת תפריט